汽车金融渗透率快速提升 汽车融资租赁异军突起

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汽车金融是一个万亿美元的市场，传统银行、汽车金融公司、电子商务和互联网金融多年来一直在争夺这个市场。今年，主要群体之间的联盟或跨区域合作趋势开始出现。

汽车金融的普及率迅速提高

自2009年以来，中国汽车销量已经超过美国，成为世界上最大的汽车消费国。截至2016年底，中国汽车数量达到1.94亿辆，比2010年增长113%；据国家信息中心称，到2020年，这个数字将达到2.5亿。

数亿个现有市场和数千万个新市场为汽车金融的发展提供了肥沃的土壤。该行业通过汽车金融的渗透率来衡量汽车金融行业，渗透率一般是指通过贷款和融资购买的汽车数量占售出汽车总数的比例。

根据罗兰·贝格咨询发布的《2016年中国汽车金融报告》，2015年中国汽车金融整体渗透率为35%，但与欧美市场70%-80%的渗透率相比，仍存在巨大差距。

中国汽车金融市场起步较晚，但发展迅速，市场广阔。从2001年到2014年，国内汽车信贷市场规模增长了13倍，从436亿元增长到6596亿元，未来中国互联网汽车金融总规模将达到2000亿元左右。

另一方面，汽车金融业的不良贷款率远低于银行业，抵御风险的能力较强。截至2015年底，汽车金融公司不良贷款余额为21.22亿元，不良贷款率为0.54%，较年初增长0.13%，但与其他类型贷款相比，仍是优质资产。

基于这些特点，中国汽车金融市场吸引了商业银行、汽车金融公司、金融租赁公司和互联网金融公司的参与。

据不完全统计，目前汽车金融业务类型包括银行按揭、汽车贷款、汽车企业金融、汽车电子商务、二手车金融、金融租赁、流动资金和汽车保险分期付款。其中，目前的营业额包括个人和小微企业的车辆抵押和车辆质押，以及汽车经销商的抵押和质押贷款业务。

汽车融资租赁已经遍地开花

从美国、日本等成熟的汽车金融市场来看，汽车融资租赁已经成为主要的商业模式。目前，汽车融资租赁在美国和德国的渗透率分别达到46%和21%,而国内的渗透率只有1%,这大大提高了by/きだよ/.

在汽车融资租赁模式下，客户可以租赁满意的汽车，并按月支付租金；合同到期后，汽车金融公司将车辆转让给客户，从而实现车辆使用权向所有权的转化。在整个汽车金融产业链中，汽车融资租赁以其融资特点、更灵活的经营模式和高利润回报受到越来越多汽车行业从业者和客户的青睐。

事实上，互联网+模式已经成为主要汽车品牌的主战场。传统汽车经销商的最大优势在于拥有自己的4s店、现成的渠道和客户群，但这也是其弱点，这使得其难以跨地区、跨平台和跨品牌整合。

有了互联网金融公司的参与，凭借其丰富的在线管理和风险控制经验，汽车品牌的覆盖面和市场份额可以通过金融迅速动摇，双方优势互补。

近年来，互联网金融平台的迅速崛起给汽车金融市场带来了真正的裂变。从行业角度来看，互联网+汽车行业的整合也从最初的汽车门户和汽车社区发展到了汽车网络化、汽车电子商务和汽车金融平台等相对高级的阶段，这必将引发行业新一轮的剧烈变革。