汽车金融为原本 “星星之火”的二手车市场浇了一桶“汽油”？

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据中国汽车经销商协会统计，预计2017年二手车总数将超过1300万辆。11月8日，中央银行和中国银行业监督管理委员会发布了《关于调整汽车贷款相关政策的通知》，宣布从2018年1月1日起，二手车贷款的最高比例将从原来的50%提高到70%。

首先，新车销售的增长率放缓，但二手车的销售继续快速增长？

根据中国汽车工业协会的数据，中国新车销量连续八年蝉联全球销售冠军。在2009年首次突破1000万辆后，2013年超过2000万辆，2016年甚至达到2800万辆。基于此，预计到2020年销量将达到3000万辆，但新车销量增速将明显放缓，可能保持在5%左右。

目前，新车销售市场越来越差。相反，二手车市场正在蓬勃发展。今年1-10月，中国二手车累计交易量超过1000万辆，同比累计增长20.52%；累计完成交易6660.6亿元，同比增长40.45%。其中，10月份中国二手车交易量为103.72万辆，同比下降5.3%，但同比增长15.94%。

二是二手车市场在政策引导下迎来了春天？

2017年4月，各地取消了限制二手车流通的政策，打破了对二手车流通的限制，极大地刺激了全国二手车交易；2017年9月，《汽车延长保修规范》颁布，为二手车流通提供重要保障；2017年11月，二手车贷款率从50%提高到70%，刺激了二手车消费。这些政策无疑为二手车市场的发展创造了良好的政策环境。

二手车市场一直被业界视为汽车行业最后的蓝海。2017年，中国新车销量为2800万辆，二手车销量预计将超过1300万辆。基于此，估计中国新车与二手车的销售比例为2.1:1，与发达国家的1:3的比例明显不同。二手车市场虽然存在车况复杂、估值困难、渠道分散、缺乏行业标准化、市场混乱频繁等问题，但交易量年增长率为15-20%，二手车市场的春天似乎已经到来。事实上，春风的产业政策就像蛋糕上的糖衣，二手车市场的快速发展有几个因素:

首先，二手车市场正在大规模发展。欧美成熟的汽车市场经验表明，二手车销量超过新车是行业发展的必然趋势。

二是二手车行业标准化水平提高。随着越来越多的二手车经销商的参与，特别是二手车电子商务平台的发展，线上线下的融合加快，二手车市场更加规范透明，残值评估标准逐步得到解决。二手车行业逐渐摆脱传统汽车经销商掌权的现象，二手车品牌化趋势明显，行业市场信心重塑。

第三，随着消费者消费观念的转变和消费需求的提高，随着80后和90后新车购买者的增多，他们深受网络思维的影响，对购买二手车的接受度逐渐提高。

第四，二手车的来源正在稳步增长。截至2016年底，中国的汽车数量为1.9亿辆，这确保了二手车的充足供应。同时，新车融资租赁模式的兴起，为二手车市场提供了稳定、优质的汽车来源。

第三，二手车金融刺激二手车市场？

汽车金融作为汽车产业链中最有价值、最有活力的环节，对加速产业转型、促进产业发展有着巨大的积极作用。数据显示，汽车金融在欧美国家的渗透率为80%，而在中国仅为40%左右，二手车渗透率不到8%。与国外30%的二手车普及率相比，仍有许多差距，二手车市场巨大。目前，二手车金融业务模式主要分为抵押贷款、库存融资、消费信贷、金融租赁和售后延保服务，交易环节主要是二手车消费贷款和金融租赁。

1.越来越多的二手车金融参与者

中国二手车金融普及率逐渐提高，许多金融主体进入二手车市场，动作频繁，二手车金融一度遍地开花。金融租赁公司、互联网二手车金融服务平台和二手车电子商务平台的兴起已经成为二手车金融的主力军。贷款门槛低、首付低、手续简单、贷款审批速度快的金融产品覆盖面广，极大地刺激了二手车市场交易。

2.二手车金融的强大服务渠道

随着更多参与者的参与，市场竞争加剧，二手车金融成为一个追求运营、效率和服务的市场。以二手车电子商务交易为例，以车志宝为代表的c2b模式、派为代表的b2b模式、二手车为代表的b2c模式、瓜子脸二手车为代表的c2c模式已经进入汽车金融，在强化自身二手车品牌的同时建立了线下服务渠道，通过强化服务渠道来赢得消费者的信任。随着二手车平台的专业化、交易领域的落地、产品创新和风险控制技术的升级，二手车金融将更加贴近消费者的需求，平台技术将更加专业化，产品将更加丰富，这将促进二手车市场的发展。

总体而言，二手车市场发展良好，但其潜力远未完全释放。随着市场需求的不断增长，二手车市场政策不断利好，二手车市场渠道逐渐打开。二手车金融就像一个巨大的杠杆，将二手车市场摇向更大的空空间，激发二手车市场的更多潜力。

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